融資擔(dān)保行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型專(zhuān)題報(bào)告
作者：呼倫貝爾市農(nóng)牧業(yè)融資擔(dān)保有限公司 發(fā)布時(shí)間：2023/8/31 11:15:30 瀏覽:次
本報(bào)告旨在探討融資擔(dān)保行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)、意義和影響，并提供實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素和策略。數(shù)字化轉(zhuǎn)型在融資擔(dān)保行業(yè)中具有重要意義，可以提高效率、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、拓展業(yè)務(wù)渠道和提升客戶體驗(yàn)。本報(bào)告將分析融資擔(dān)保行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景和動(dòng)因，解讀行業(yè)現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)，闡述數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義和機(jī)遇，并提供實(shí)用的實(shí)施策略和案例研究。
一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景
（一）技術(shù)進(jìn)步和數(shù)字化浪潮
隨著科技的不斷進(jìn)步和數(shù)字化浪潮的興起，各行各業(yè)都面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的壓力和機(jī)遇，融資擔(dān)保行業(yè)也不例外。數(shù)字化技術(shù)的迅猛發(fā)展，如大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等，正在深刻影響和改變金融服務(wù)行業(yè)的方式和模式。
這些技術(shù)的應(yīng)用為融資擔(dān)保行業(yè)帶來(lái)了許多機(jī)遇。例如，大數(shù)據(jù)分析能夠提供更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用決策，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好地了解借款人的信用狀況和還款能力。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)可以自動(dòng)化和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高效率和精確度。云計(jì)算技術(shù)可以提供彈性和可擴(kuò)展的基礎(chǔ)設(shè)施，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供更靈活和可靠的服務(wù)。區(qū)塊鏈技術(shù)可以確保數(shù)據(jù)的安全性和透明性，減少信息篡改和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也帶來(lái)了一些挑戰(zhàn)和變革。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要投入大量的資金和資源來(lái)進(jìn)行技術(shù)升級(jí)和系統(tǒng)建設(shè)，培養(yǎng)數(shù)字化人才，應(yīng)對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和安全威脅。此外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型還需要與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式和文化進(jìn)行融合，推動(dòng)組織變革和創(chuàng)新思維的培養(yǎng)。
總體而言，技術(shù)進(jìn)步和數(shù)字化浪潮為融資擔(dān)保行業(yè)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。只有積極擁抱和應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，擔(dān)保機(jī)構(gòu)才能適應(yīng)時(shí)代的變革，提升競(jìng)爭(zhēng)力，提供更優(yōu)質(zhì)、智能化的金融服務(wù)。
（二）融資擔(dān)保行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型動(dòng)因
融資擔(dān)保行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型動(dòng)因主要源于以下幾個(gè)方面：
1.提升效率和降低成本
傳統(tǒng)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)往往涉及大量的手工操作和繁瑣的紙質(zhì)文件處理，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理速度慢、成本高。數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以通過(guò)自動(dòng)化和流程優(yōu)化，提高業(yè)務(wù)處理效率，降低人力和時(shí)間成本。
2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和數(shù)據(jù)分析
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)需要對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管理，傳統(tǒng)方法可能存在信息不對(duì)稱(chēng)和風(fēng)險(xiǎn)判斷不準(zhǔn)確的問(wèn)題。數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行更精準(zhǔn)的分析和預(yù)測(cè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平。
3.拓展業(yè)務(wù)渠道和創(chuàng)新服務(wù)模式
數(shù)字化轉(zhuǎn)型為融資擔(dān)保行業(yè)提供了更多樣化和創(chuàng)新的業(yè)務(wù)渠道。例如，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和移動(dòng)應(yīng)用，可以實(shí)現(xiàn)在線申請(qǐng)、審批和查詢(xún)，提供更便捷和個(gè)性化的客戶體驗(yàn)。此外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型還可以推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)與其他金融機(jī)構(gòu)、科技公司等的合作，創(chuàng)造新的合作模式和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
4.應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和行業(yè)變革
數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融行業(yè)的大勢(shì)所趨，許多新興科技公司和金融科技創(chuàng)新企業(yè)正涌入市場(chǎng)，推動(dòng)行業(yè)的變革和創(chuàng)新。融資擔(dān)保行業(yè)需要通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)市場(chǎng)的變化和需求，保持行業(yè)的領(lǐng)先地位。
綜上所述，融資擔(dān)保行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型動(dòng)因主要包括提升效率、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、拓展業(yè)務(wù)渠道和應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等。數(shù)字化轉(zhuǎn)型為行業(yè)帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，通過(guò)積極應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)化、創(chuàng)新服務(wù)，并在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中保持持續(xù)發(fā)展的能力。
二、行業(yè)數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)
（一）行業(yè)數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀
1.戰(zhàn)略規(guī)劃方面：擔(dān)保行業(yè)機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，普遍重視戰(zhàn)略規(guī)劃和設(shè)計(jì)。越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，并制定了覆蓋全面的數(shù)字化戰(zhàn)略，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。
2.系統(tǒng)應(yīng)用方面：許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)應(yīng)用了綜合管理系統(tǒng)，涵蓋從客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)到數(shù)據(jù)分析等多個(gè)環(huán)節(jié)。這些系統(tǒng)的應(yīng)用幫助機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化和自動(dòng)化，提高了效率和服務(wù)質(zhì)量。
3.人才建設(shè)方面：擔(dān)保行業(yè)機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，面臨技術(shù)人才供需不平衡的情況。一些大型機(jī)構(gòu)可能投入了大量資源吸引和培養(yǎng)高端技術(shù)人才，但中小型機(jī)構(gòu)可能由于資源有限而在技術(shù)人才建設(shè)方面相對(duì)薄弱。
4.基礎(chǔ)技術(shù)應(yīng)用方面：在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要依賴(lài)基礎(chǔ)技術(shù)的支撐，如云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等。這些技術(shù)在擔(dān)保業(yè)務(wù)中具有廣泛的應(yīng)用，使機(jī)構(gòu)能夠更好地處理和分析海量數(shù)據(jù)，提高決策效率。
5.數(shù)據(jù)治理方面：盡管數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要大量數(shù)據(jù)支持，但擔(dān)保行業(yè)機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)治理方面仍然面臨挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全等問(wèn)題仍是數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的瓶頸，需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理能力。
6.成本投入方面：雖然數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)擔(dān)保行業(yè)機(jī)構(gòu)至關(guān)重要，但一些機(jī)構(gòu)在建設(shè)成本方面投入仍然不足。數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要較大的資金投入，包括技術(shù)采購(gòu)、人才培養(yǎng)和系統(tǒng)集成等方面，對(duì)一些機(jī)構(gòu)而言可能存在資金壓力。
（二）當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)和問(wèn)題
融資擔(dān)保行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中也面臨一些挑戰(zhàn)和問(wèn)題，包括以下幾個(gè)方面：
1.信息不對(duì)稱(chēng)
小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的信息不對(duì)稱(chēng)是融資擔(dān)保行業(yè)面臨的常見(jiàn)問(wèn)題。缺乏準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和信用信息使得風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和擔(dān)保決策困難，增加了不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理
融資擔(dān)保行業(yè)涉及的風(fēng)險(xiǎn)較高，需要有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。然而，不完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控機(jī)制可能導(dǎo)致不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的增加，對(duì)行業(yè)造成損失。
3.技術(shù)和人才
數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要投入大量的資金和資源，包括建設(shè)先進(jìn)的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、培養(yǎng)數(shù)字化人才等。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要應(yīng)對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全和培訓(xùn)等方面的挑戰(zhàn)。
4.競(jìng)爭(zhēng)壓力
隨著金融科技的發(fā)展，新興科技公司在金融服務(wù)領(lǐng)域嶄露頭角，對(duì)傳統(tǒng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)壓力。擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升競(jìng)爭(zhēng)力，滿足客戶需求。
以上挑戰(zhàn)和問(wèn)題對(duì)融資擔(dān)保行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了要求，需要行業(yè)機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對(duì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提升技術(shù)水平，培養(yǎng)人才，探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和行業(yè)變革的挑戰(zhàn)。
三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義和價(jià)值
（一）提升效率與客戶體驗(yàn)
數(shù)字化轉(zhuǎn)型為融資擔(dān)保行業(yè)提供了機(jī)會(huì)來(lái)提升業(yè)務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。以下是幾個(gè)方面的意義：
1.自動(dòng)化流程
引入數(shù)字化技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)流程的自動(dòng)化和標(biāo)準(zhǔn)化，減少人工操作和繁瑣的文件處理，提高業(yè)務(wù)處理的速度和準(zhǔn)確性。
2.線上申請(qǐng)和審批
通過(guò)在線平臺(tái)，借款人可以方便地提交申請(qǐng)，并實(shí)時(shí)跟蹤進(jìn)度。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以快速審批和決策，提供快速響應(yīng)和高效的服務(wù)。
3.數(shù)據(jù)整合和共享
數(shù)字化平臺(tái)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以整合和共享多維度的數(shù)據(jù)，包括借款人的信用信息、財(cái)務(wù)狀況等，以支持更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用決策。
（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與數(shù)據(jù)分析能力
數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了更強(qiáng)大的工具和技術(shù)來(lái)強(qiáng)化融資擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和數(shù)據(jù)分析能力。以下是幾個(gè)方面的意義：
1.大數(shù)據(jù)分析
通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以深入挖掘和分析海量數(shù)據(jù)，包括借款人的歷史數(shù)據(jù)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)等，以生成更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)模型和預(yù)測(cè)結(jié)果。
2.實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警
數(shù)字化平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)借款人和項(xiàng)目的實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，并采取相應(yīng)措施，降低不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
3.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和定制化服務(wù)
通過(guò)數(shù)據(jù)分析，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供更具個(gè)性化和定制化的服務(wù)，滿足不同客戶的需求。
（三）拓展業(yè)務(wù)渠道與創(chuàng)新服務(wù)模式
數(shù)字化轉(zhuǎn)型為融資擔(dān)保行業(yè)帶來(lái)了拓展業(yè)務(wù)渠道和創(chuàng)新服務(wù)模式的機(jī)會(huì)。以下是幾個(gè)方面的意義：
1.線上平臺(tái)和移動(dòng)應(yīng)用
通過(guò)建立線上平臺(tái)和移動(dòng)應(yīng)用，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋范圍，吸引更多的借款人和投資者參與，實(shí)現(xiàn)更便捷的交互和服務(wù)體驗(yàn)。
2.創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式
數(shù)字化轉(zhuǎn)型鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，如基于區(qū)塊鏈的債券擔(dān)保、智能合約等，以滿足市場(chǎng)的不斷變化和需求的多樣性。
3.合作與生態(tài)建設(shè)
通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以與其他金融機(jī)構(gòu)、科技公司等進(jìn)行合作，共同構(gòu)建生態(tài)系統(tǒng)，提供全方位的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)更大的協(xié)同效應(yīng)。
綜上所述，數(shù)字化轉(zhuǎn)型在融資擔(dān)保行業(yè)中的意義包括提升效率與客戶體驗(yàn)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與數(shù)據(jù)分析能力，以及拓展業(yè)務(wù)渠道與創(chuàng)新服務(wù)模式。這些意義將為行業(yè)帶來(lái)更大的競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展。
四、行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐案例
（一）浙江省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司
1.數(shù)字化發(fā)展思路
2015年，國(guó)家創(chuàng)設(shè)了全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系，是完善農(nóng)村金融體系的一項(xiàng)重要制度創(chuàng)新。作為國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司的股東單位，成立于2016年9月的浙江省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司把數(shù)字化理念貫穿于公司治理體系，實(shí)現(xiàn)了擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)化、規(guī)范化管理，形成綜合、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)控一體化發(fā)展，形成統(tǒng)一的數(shù)字化管理平臺(tái)。
2.數(shù)字化發(fā)展階段性成果
制度方面建立系統(tǒng)各項(xiàng)建設(shè)規(guī)范，制定各類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)則，形成數(shù)據(jù)字典，統(tǒng)一定義數(shù)據(jù)字段、選項(xiàng)等標(biāo)準(zhǔn)；基于數(shù)字化的《支農(nóng)政策發(fā)布和服務(wù)建設(shè)規(guī)范》、《涉農(nóng)主體數(shù)據(jù)和服務(wù)建設(shè)規(guī)范》《農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體家庭財(cái)務(wù)報(bào)表標(biāo)準(zhǔn)》等。
業(yè)務(wù)方面建成“浙里擔(dān)”支農(nóng)服務(wù)平臺(tái)，形成1+3+N平臺(tái)格局，建設(shè)了政銀擔(dān)業(yè)務(wù)模塊，賦能合作機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)字化管理，并與全省農(nóng)商行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)、建行、浙商、稠州、網(wǎng)商近80家銀行實(shí)現(xiàn)直連對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了擔(dān)保業(yè)務(wù)智能審批。
風(fēng)控方面圍繞精準(zhǔn)化服務(wù)，建成農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，建設(shè)反欺詐、綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、產(chǎn)業(yè)額度模型等系列大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型支持小額擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保端全程自動(dòng)化審批、0人工干預(yù)。
（二）北京中小企業(yè)融資再擔(dān)保有限公司
北京中小企業(yè)融資再擔(dān)保有限公司是經(jīng)國(guó)家工業(yè)和信息化部及北京市政府批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)首家省級(jí)中小企業(yè)融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，依靠自身團(tuán)隊(duì)自主研發(fā)的新一代融資擔(dān)保信息平臺(tái)，采用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、分布式、虛擬化等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了再擔(dān)保、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的全流程管理；運(yùn)用工商、司法、稅務(wù)等多維度外部征信大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)，疊加再擔(dān)保知識(shí)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)再擔(dān)保、融資擔(dān)保項(xiàng)目批量化、個(gè)性化輔助決策；并可使用移動(dòng)端等多種訪問(wèn)方式，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目輕量化管理；數(shù)據(jù)庫(kù)采用獨(dú)立云部署，目前該系統(tǒng)通過(guò)公安部信息系統(tǒng)等級(jí)保護(hù)備案（三級(jí)），有效保障系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定和數(shù)據(jù)安全。
1.系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)
不僅是要實(shí)現(xiàn)線上審批，更是通過(guò)信息采集網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化，對(duì)業(yè)務(wù)流程各個(gè)環(huán)節(jié)中不斷增加的數(shù)據(jù)，進(jìn)行初篩、審核、確認(rèn)，逐步通過(guò)數(shù)據(jù)積累結(jié)合業(yè)務(wù)邏輯設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)支撐業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、信用評(píng)價(jià)、審批簽約、風(fēng)險(xiǎn)初篩、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等功能，切實(shí)提高業(yè)務(wù)管理效率，強(qiáng)化項(xiàng)目管理工作的全面性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性，實(shí)現(xiàn)管理現(xiàn)代化、程序規(guī)范化、決策科學(xué)化，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化探索
建立“七化+1”數(shù)字發(fā)展格局，實(shí)現(xiàn)簽批流程線上化、評(píng)審要素?cái)?shù)據(jù)化、評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)模型化、合同管理標(biāo)準(zhǔn)化、項(xiàng)目管理可視化、風(fēng)險(xiǎn)篩查自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)控制可預(yù)期化+高級(jí)審核人才；創(chuàng)建六大體系框架：客戶管理體系、業(yè)務(wù)管理體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、信用監(jiān)管體系、智能數(shù)據(jù)體系、安全管理體系；通過(guò)上述舉措了解決梁讓項(xiàng)目管理中信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，效率化問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)前置預(yù)警問(wèn)題，批量化業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)量化問(wèn)題，最終實(shí)現(xiàn)數(shù)智化向智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
3.數(shù)字化轉(zhuǎn)型
再擔(dān)保的數(shù)字平臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將不同的部門(mén)、機(jī)構(gòu)的信息加以整合，實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)合作與資源的無(wú)縫鏈接，匯集企業(yè)、銀行、擔(dān)保、政府等相關(guān)的信息資源形成數(shù)據(jù)庫(kù)，融入平臺(tái)，打造集成式綜合性的服務(wù)平臺(tái)，各主體能在權(quán)限內(nèi)獲取資源和信息，同時(shí)進(jìn)一步規(guī)范辦事的流程與服務(wù)的制度，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化的對(duì)接，提升業(yè)務(wù)協(xié)同的精準(zhǔn)度和決策的敏捷度，不斷的優(yōu)化各種資源的配置，其更有效、更安全地運(yùn)轉(zhuǎn)。真正實(shí)現(xiàn)政策落可視化、業(yè)務(wù)對(duì)接有效化、項(xiàng)目實(shí)施智能化，形成金融科技加擔(dān)保風(fēng)控加銀擔(dān)合作加政策引導(dǎo)的良性循環(huán)生態(tài)圈。
（三）中證信用融資擔(dān)保有限公司
1.公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)
中證信用經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)多元復(fù)雜，集團(tuán)公司持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化探索與實(shí)踐，力求全面提升各場(chǎng)景下的數(shù)字化能力。
中證信用數(shù)字化工作主要圍繞四個(gè)能力和三項(xiàng)任務(wù)展開(kāi)。數(shù)字化能力目標(biāo)包括風(fēng)險(xiǎn)管控能力、科技運(yùn)營(yíng)能力、業(yè)務(wù)拓展能力及管理決策能力。三項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)包括數(shù)據(jù)治理目標(biāo)：打造全量感知、質(zhì)量可控、自助消費(fèi)的融擔(dān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)體系，讓數(shù)據(jù)成為業(yè)務(wù)的底座；內(nèi)容建設(shè)目標(biāo)：需求驅(qū)動(dòng)，豐富數(shù)據(jù)內(nèi)容的應(yīng)用，滿足各個(gè)部門(mén)的數(shù)字化需求；產(chǎn)品服務(wù)目標(biāo)：通過(guò)產(chǎn)品系統(tǒng)建設(shè)，提供良好的系統(tǒng)體驗(yàn)，讓數(shù)字化服務(wù)變得更加系統(tǒng)化、智能化和個(gè)性化。
2.公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的舉措
（1）借助公司級(jí)項(xiàng)目機(jī)制來(lái)明確目標(biāo)、動(dòng)員團(tuán)隊(duì)和組織資源；
組織保障：數(shù)字化建設(shè)是“一把手”工程，中證信用在2021年設(shè)立由總裁掛帥的“數(shù)字化升級(jí)領(lǐng)導(dǎo)組和工作組”，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化集團(tuán)數(shù)字化工作的通知》；
文化貫穿：在集團(tuán)各層面宣傳推廣，推動(dòng)各部門(mén)聯(lián)合共建。以“數(shù)字化學(xué)習(xí)季”的形式，推出一系列面向全員的培訓(xùn)課程，并考核學(xué)習(xí)成效；
制度保障：發(fā)布《集團(tuán)數(shù)據(jù)報(bào)送管理辦法》、《集團(tuán)涉密信息安全管理辦法》等相關(guān)制度，并最終通過(guò)績(jī)效考核，保障數(shù)字化升級(jí)的落地效果。
（2）業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行全面升級(jí)，聚焦核心流程優(yōu)化和數(shù)字風(fēng)控體系構(gòu)建。建立了立體化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋：保前風(fēng)險(xiǎn)篩查、保中的風(fēng)險(xiǎn)決策、保后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置的全流程；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，線上化盡調(diào)、收費(fèi)、開(kāi)票、跟蹤報(bào)告、績(jī)效管理等關(guān)鍵業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)，有效提升業(yè)務(wù)效率；實(shí)現(xiàn)投后管理的線上化，以及投資和增信押品的線上化與規(guī)范化管理。
（3）管理數(shù)字化著力在數(shù)據(jù)中臺(tái)之上，構(gòu)建企業(yè)級(jí)的經(jīng)營(yíng)管理決策體系，推動(dòng)公司管理決策效率的全面提升。完成集團(tuán)各部門(mén)及子公司線上和線下全域級(jí)數(shù)據(jù)治理，夯實(shí)數(shù)據(jù)底座；提供一站式數(shù)字全景視窗和豐富的動(dòng)態(tài)監(jiān)控指標(biāo)體系；上線自動(dòng)化數(shù)據(jù)報(bào)送工具，實(shí)現(xiàn)部門(mén)臺(tái)賬數(shù)據(jù)全線上報(bào)送；與各業(yè)務(wù)及職能部門(mén)協(xié)同共建：部門(mén)駕駛艙，統(tǒng)計(jì)報(bào)表，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)看板及各類(lèi)數(shù)字化應(yīng)用。
3.公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)
（1）伴隨數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局與規(guī)劃的出臺(tái)，融擔(dān)機(jī)構(gòu)亟需借助“這場(chǎng)東風(fēng)”，積極推進(jìn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。通過(guò)制定明確的數(shù)字化戰(zhàn)略，定義清晰的數(shù)字化目標(biāo)，來(lái)加速自我優(yōu)化和不斷成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)公司長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展；
（2）融擔(dān)機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是一個(gè)“一蹴而就”的過(guò)程，在頂層設(shè)計(jì)之下，還需公司內(nèi)部協(xié)同共建，分段推進(jìn)并合理設(shè)定預(yù)期，以確保階段性產(chǎn)出與實(shí)際成效。同時(shí)充分吸收和利用外部已有的數(shù)字化成果，更可顯著提升數(shù)字化建設(shè)效率；
（3）“共贏才是贏”，融擔(dān)機(jī)構(gòu)之間應(yīng)通力合作，共建融擔(dān)行業(yè)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，聯(lián)合打造數(shù)字創(chuàng)新模式，推動(dòng)整個(gè)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的成功。
（四）重慶進(jìn)出口融資擔(dān)保有限公司
1.進(jìn)出口擔(dān)保數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展情況
重慶進(jìn)出口融資擔(dān)保公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)重慶進(jìn)出口）的系統(tǒng)建設(shè)采取自主研發(fā)方式。2015年，該公司成立信息科技部負(fù)責(zé)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，2018年，為提升系統(tǒng)的行業(yè)適用性，該公司將業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)與科技團(tuán)隊(duì)合并成立金融科技部，負(fù)責(zé)系統(tǒng)升級(jí)維護(hù)及金融科技業(yè)務(wù)拓展；2020年4月，成立控股子公司北京兩江科技有限公司，主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)研發(fā)工作。該子公司現(xiàn)有43人科技團(tuán)隊(duì)，具備自主開(kāi)發(fā)金融科技智能平臺(tái)的能力。
重慶進(jìn)出口擔(dān)保利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，設(shè)計(jì)研發(fā)了覆蓋業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控、公司治理等多場(chǎng)景的智能風(fēng)控體系，并將這一體系標(biāo)準(zhǔn)化為行業(yè)開(kāi)放平臺(tái)。
通過(guò)整合數(shù)據(jù)中臺(tái)、智能決策系統(tǒng)和風(fēng)控工具等模塊，進(jìn)出口擔(dān)保智能風(fēng)控系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)全面、智能的風(fēng)險(xiǎn)防控，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的效率和質(zhì)量，同時(shí)增強(qiáng)公司治理的透明度和規(guī)范性。這一智能風(fēng)控體系的標(biāo)準(zhǔn)化開(kāi)放平臺(tái)，同時(shí)也能為同業(yè)提供先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。
2.進(jìn)出口擔(dān)保智能風(fēng)控體系建設(shè)情況
數(shù)據(jù)中臺(tái)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心基礎(chǔ)，將來(lái)自各個(gè)數(shù)據(jù)源的信息整合在一起，為后續(xù)的數(shù)據(jù)分析、報(bào)告和決策提供可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。智能決策是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一環(huán)，通過(guò)整合規(guī)則引擎和決策引擎，為不同的應(yīng)用場(chǎng)景提供支持，實(shí)現(xiàn)高度智能化的決策過(guò)程，根據(jù)不同的條件和規(guī)則自動(dòng)做出準(zhǔn)確的決策，提高了業(yè)務(wù)的自動(dòng)化水平，減少人工干預(yù)，為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)決策提供準(zhǔn)確、實(shí)時(shí)的支持。
為進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，擔(dān)保機(jī)構(gòu)廣泛應(yīng)用風(fēng)控工具。進(jìn)出口擔(dān)保大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)能夠生成綜合性的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告或通過(guò)數(shù)據(jù)開(kāi)放的方式提供風(fēng)控服務(wù)，并實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析數(shù)據(jù)，識(shí)別異常情況、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，為決策提供支持。物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控系統(tǒng)通過(guò)多維度的監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)設(shè)備和環(huán)境的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和管理。在線簽約系統(tǒng)是一種數(shù)字化的合同簽署解決方案，使得客戶可以在線遠(yuǎn)程簽署合同和文件，提供便利、高效、安全的簽約方式。案件管理系統(tǒng)綜合管理案件信息，幫助部門(mén)高效處理案件，提升案件辦理的效率和質(zhì)量。
進(jìn)出口擔(dān)保智能風(fēng)控體系建設(shè)取得一定進(jìn)展，通過(guò)數(shù)據(jù)中臺(tái)、智能決策和風(fēng)控工具的應(yīng)用，提高了風(fēng)險(xiǎn)防控能力和決策效率。然而，技術(shù)人才建設(shè)、數(shù)據(jù)治理和建設(shè)成本等方面仍是需要重點(diǎn)關(guān)注和解決的問(wèn)題。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部能力建設(shè)和合作共享，擔(dān)保行業(yè)將能夠更好地應(yīng)對(duì)數(shù)字化時(shí)代的挑戰(zhàn)，持續(xù)為市場(chǎng)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
文章來(lái)源：中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)
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